Что Такое Транзакция по Банковской Карте Мтс Банк

Что такое транзакция — значение слова

Обычным людям объяснить простыми словами что это такое – транзакция, можно так. Транзакция — это термин в переводе с латинского означает «соглашение». В финансовой сфере транзакция определяется как выполнение ряда операций с использованием денежных средств на банковских счетах. Проще говоря, под транзакцией подразумевают процедуру, когда покупатель (клиент) добровольно перечисляет со своего счета денежные средства лицу, которое продало ему товар или оказало услугу.

Это такие процедуры, как:

внесение денежных средств на карточку или счет;
снятие или перевод денег с карты;
продажа, покупка ценных бумаг, акций с использованием банковской карты;
оплата с помощью карты товара либо услуги через интернет, терминалы.

Банковская транзакция бывает двух видов, которые определяются по условиям ведения операций, степени участия сторон:

Онлайн транзакция. Связь между сторонами осуществляется в режиме реального времени напрямую или и с помощью посредников. Причем они могут быть в любой точке мира. К подобным сделкам относятся: оплата карточкой товаров в разных торговых точках, переводы, осуществляемые между картами, получение займа через интернет, снятие в банкоматах наличных денег.
Оффлайн транзакция. Проводится, когда участники сделки не имеют связи друг с другом. Для проведения этих операций непосредственного участия сторон не требуется. Они могут проходить с задержкой времени. Это такие операции, как получение зарплаты, списание денежных средств по безналу, другие сделки.

Существует определенный алгоритм действий, заранее установленный для каждого вида транзакции. Его условия одинаковы применительно к любым участникам, ситуациям. Отменить сделку можно только по ее завершению, изменения в процессе операции невозможны.

Как осуществляется транзакция

Механизм проведения данной операции типичен для всех случаев. Чтобы точнее понять, что это такое – транзакция по банковской карте, можно рассмотреть пример с оплатой товара банковской картой в супермаркете. В операции участвуют не физическое лицо (покупатель) и супермаркет (продавец), а 2 финансовые организации. Одна из них называется банком-эмитентом, другая – банком-эквайром. Первая выпускает и обслуживает карту, вторая занята обслуживанием терминала в магазине, где проходит сделка.

Транзакция предполагает 4 действия и осуществляется в следующей последовательности:

Чтобы покупатель совершил покупку, банком-эквайром запрашивается разрешение банка-эмитента на денежный перевод. Этот запрос становится возможным в момент, когда банковская карточка оказывается в платежном устройстве. Защитная лента на пластике, соприкасаясь с терминалом, отправляет зашифрованные данные, в которых содержится информация о владельце карты, ее реквизитах и другие сведения.
Запрос, который сформирован таким образам, отправляется в специальную организацию (процессинговый центр) для проверки. Такой центр может быть собственным у достаточно крупной финансовой организации с большой клиентской базой. Более мелкие организации обзаводятся для таких целей посредниками (заключают с ними договор), куда они будут направлять запрос для проверки данных клиента. Процессинговый центр обрабатывает его, создает «запрос на авторизацию» и отсылает банку-эмитенту.
Далее полученный банком результат сверяется со сведениями, имеющиеся в его базе данных. По итогу сверки сделка наделяется уникальным кодом. Его получение свидетельствует, что банк-эквайр дал положительный ответ по запросу. Это код получает и процессинговый центр. В сделке будет отказано, если данные в силу различных причин не пройдут проверку.
Завершает процедуру анализ данных в банке-эквайре, проведение транзакции. В результате этого с банковской карты списываются необходимые денежные средства, которые пересылаются на счет магазина. Покупателю выдается чек, который подтверждает, что транзакция прошла успешно. Произошло списание с его карты требуемой суммы.

Функционирование банковской системы – работа достаточно сложная. Но, рассматривая показанный выше пример, человеку становится понятно, как с банковской карты списываются его денежные средства. Каждую секунду в мире проводится масса подобных операций.

Сегодня внедрение современных технологий позволяет владельцам банковских карточек совершать технически сложные сделки буквально за несколько секунд. При этом им гарантированы безопасность, конфиденциальность, полная сохранность его персональных данных. Поэтому всем держателям карт важно понимать суть транзакции, с которой он постоянно сталкивается в современном мире!

Что такое транзакция

Значения некоторых банковских терминов не до конца понятны отдельной части потребителей услуг. В процессе пользования пластиковыми картами держатели сталкиваются с понятием «транзакция», но что это такое и какое у него точное определение, известно не всем.

Транзакция — что это такое

Сервис Brobank.ru выяснил, что правильное написание термина — «трансакция», от английского слова «transaction» (дело, соглашение, сделка). Но в таком виде его даже профессионалы употребляют крайне редко, так как в обиход плотно вошло альтернативное определение.

Применительно к банковскому сегменту, политике и юриспруденции должна применяться формулировка «трансакция». Написание в другом виде относится к программированию. При этом «транзакция» широко используется в банковской и финансовой сфере, поэтому серьезной ошибкой использование термина в таком виде, не является.

Банковская транзакция — перевод средств со счета на счет и любая сделка, совершенная с использованием банковского счета или карты.

Этим определением принято характеризовать операции следующих видов:

Платежи и переводы — расходные и приходные.
Списания и автоматические платежи.
Вычет комиссии за банковское обслуживание.
Зачисление или снятие наличных в банкомате.
Оплата кредитов, займов, штрафов.

Оплата любого товара в магазине считается полноценной транзакцией: когда деньги с одного счета поступают на другой. Наиболее распространенным видом признается банковская транзакция.

по банковской карте

По одной банковской карте в день может быть обработано несколько транзакций. Держатели совершают переводы, оплачивают покупки, получают пенсию и заработную плату. Конечная обработка операция означает, что транзакция совершена (завершена). К примеру, покупка по карте в ближайшем магазине представляет собой достаточно серьезный с технической точки зрения процесс.

Начинается процесс с того, что покупатель прикладывает пластик к платежному терминалу. Другой способ оплаты — использование технологии бесконтактной оплаты NFC. Затем в целях проверки информация из терминала оплаты передается в банк-эквайер, с которым сотрудничает торговая точка.

Приняв данные от терминала, банк-эквайер передает их в платежную систему, которая также проверяет информацию. Следующая точка — процессинговый центр банка-эмитента, выпустившего карту. Здесь операция проверяется на легальность, а также сверяется правильность введенного клиентом ПИН-кода. Если все совпадает, то информация опять же через платежную систему передается в торговую точку — на терминал оплаты.

Именно так совершается привычная всем транзакция. Далее между эмитентом, эквайером и платежной системой производятся некоторые взаиморасчеты, в которых держатель карты не принимает прямого участия.

Что такое офлайн-транзакция

Выше описан пример онлайн-транзакции, которая совершается в течение секунды, если терминал оплаты работает исправно. Намного менее распространены офлайн-транзакции, суть которых заключается в следующем:

Клиент совершает оплату.
Транзакция завершается в обход банка-эквайера и проверочных мероприятий.

Подобный механизм применяется по картам с заранее одобренным банком лимитом средств, а также при сохранении данных платежного средств в памяти POS-терминала. Деньги со счета списываются не сразу, а позже, когда терминал передаст всю накопленную информацию в банк-эквайер.

Такая же схема применяется по подарочным картам, на которых размещена определенная сумма средств для совершения покупок в конкретной торговой точке. И в этом случае транзакция совершается без дополнительных проверок.

Что такое Secure Electronic Transaction

Secure Electronic Transaction (сокр. SET) — безопасные электронные транзакции, производимые по специальному протоколу при применении банковских карт в небезопасных сегментах — в частности, в Интернете. Благодаря этой технологии клиенты интернет-магазинов могут не беспокоиться за сохранность собственных или кредитных средств на карте.

Но большого развития данная технология не получила. К примеру, платежная система VISA разрабатывает и продвигает собственный XML-протокол — 3-D Secure. Его суть заключается в том, что списание с карты совершается после смс-подтверждения со стороны ее владельца.

Содержание статьи: